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涉经营性道路客货运输驾驶员

2020-12-03 15:53


  近年来,江苏省东台市人民法院审理的财产保险合同纠纷中涉经营性道路客货运输驾驶员从业资格证问题案件不断增多,其中,2016年10件、2017年16件、2018年21件、2019有22件。通过调研发现,当前此类案件存在以下几个问题:
  格式条款笼统引发分歧。虽然《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》约定,驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书,不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用,保险人均不负责赔偿。但是该条款中并未出现“从业资格证”等明确表述,仅有“许可证书或其他必备证书”等简单概括描述,对许可证书、必备证书并未规定清楚、详细,“许可证书或其他必备证书”是否包括从业资格证书存在争议,导致对格式条款存在不同理解。
  保险公司释明情况证明难。因保险公司疏于对“从业资格”免责条款的提示说明及对“从业资格证”的审查,导致保险公司后期举证存在困难。即使投保人在保单底单上签字确认,但由于该免责条款内容简单概括和未实际涉及“从业资格”的描述,保险公司欲举证证明尽到解释说明义务更是难上加难。
  危险程度显著增加举证难。实践中,驾驶员取得驾驶证后,即使无“从业资格”也可驾驶与准驾车型相符的机动车,也不会因此显著增加发生交通事故的概率,进而增加保险公司理赔风险,保险公司无法证明投保车辆危险程度显著增加。
  为此,综合上述情况,该院提出如下建议:
  厘清道路安全规定与从业资格关系。“从业资格证”并非我国道路交通安全法和《道路交通安全法实施条例》的强制性规定。面包车等小型货运驾驶员无“从业资格”并不显著影响道路交通安全。如果保险公司要保留无“从业资格”免责条款,就需要对其内容进行优化,可以依据“从业资格”的必要性,将面包车等小型货运从业资格从免责范围内剔除,必要时可请求上升法律层面。
  细化“从业资格”免责条款具体内容。应明确交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的具体范围,对适用无“从业资格”免责情形作具体区分,面包车等小型货运有无“从业资格证”不影响保险公司赔偿责任;化学危险品货运、大型客运、教练车、4.5吨以上大型货运、出租车等车必须持有“从业资格证”,否则在保险公司尽到提示解释说明义务后可免责。
  强化事前实质性审查及提示说明义务。保险公司应当对投保人的“从业资格证”及相应车辆匹配情况进行严格审查。强化对无“从业资格”免责条款的提示说明义务,可用加黑加粗的形式提醒投保人,或者要求投保人手写提示部分内容并签名,同时要对告知释明过程进行录音录像。

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